Los préstamos SBA 7(a) son préstamos respaldados por el gobierno, proporcionados a través de prestamistas aprobados. La SBA garantiza hasta el 85% del monto del préstamo, lo que reduce el riesgo para los prestamistas y les permite ofrecer términos favorables a las pequeñas empresas.

¿Cómo Funciona?:

  • El préstamo SBA 7(a) se utiliza principalmente para necesidades comerciales grandes, como capital de trabajo, equipo o bienes raíces.
  • Ofrece plazos largos de reembolso (10 o 25 años) y tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos tradicionales.

Criterios de Elegibilidad para SBA 7(a):

  • Tamaño del Negocio: Menos de 500 empleados y menos de $7.5 millones de ingresos anuales promedio en los últimos 3 años.
  • Puntaje Crediticio: Los propietarios con el 20% o más de participación deben tener un puntaje crediticio de 700 o superior (más alto para empresas emergentes).
  • Tipo de Negocio: El negocio debe ser con fines de lucro y estar bajo una industria elegible para SBA.
  • Salud Financiera: Debe demostrar la capacidad de repago (flujo de efectivo positivo, poca deuda).
  • Tiempo Operando: Debe tener mínimo dos años de actividad.

Documentos Requeridos para la Presentación de SBA:

  • Declaraciones de Impuestos del Negocio: Últimos 3 años de declaraciones de impuestos del negocio.
  • Declaraciones de Impuestos Personales: Últimos 2 años de declaraciones de impuestos personales de los propietarios con el 20% o más de participación.
  • Estado de Pérdidas y Ganancias (P&L): Current year’s P&L.
  • Balance General: Actualizado en los últimos 60 días.
  • Programación de Deudas: Desglose de todas las deudas del negocio, incluidos los saldos y plazos.
  • Estado Financiero Personal: Para propietarios con el 20% o más de participación.
  • Estados Bancarios: Últimos 4 meses de estados bancarios del negocio.

Causales de Negación para SBA:

  • Garantías insuficientes para montos de préstamo grandes.
  • Ingresos inconsistentes o flujo de efectivo negativo.
  • Problemas de crédito personal o comercial (menos de 680 puntos para los propietarios).
  • Incapacidad para demostrar la capacidad de repago del préstamo.

Cuándo se requiere un SBA 7(a):

  • Negocio Establecido:
    Ideal para negocios con un historial sólido y que requieren fondos para expansión, equipo o bienes raíces.
  • Crecimiento a Largo Plazo:
    Si el negocio tiene un plan claro de crecimiento a largo plazo y necesita capital significativo, el préstamo SBA 7(a) ofrece condiciones favorables.

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    Preguntas frecuentes

    Los requisitos varían según el tipo de préstamo. Generalmente, se requiere un puntaje crediticio mínimo de 620, aunque ofrecemos opciones para prestatarios sin historial crediticio en EE. UU. Además, algunos productos no requieren comprobante de ingresos o empleo.

    La aprobación puede demorar entre 48 horas y 5 días, dependiendo del tipo de préstamo y la documentación proporcionada. Nuestro equipo trabaja para agilizar el proceso y mantenerlo informado en cada etapa.

    Sí, ofrecemos préstamos diseñados específicamente para inversionistas extranjeros interesados en propiedades en EE. UU. Estos préstamos no requieren comprobante de ingresos o empleo y pueden cerrarse en una LLC o empresa.

    Financiamos una amplia gama de propiedades, incluyendo residenciales, comerciales, terrenos y propiedades para alquiler. También ofrecemos financiamiento para proyectos de construcción desde cero y remodelaciones.

    Los montos de los préstamos varían según el tipo y el producto. Por ejemplo, ofrecemos préstamos para propiedades de alquiler de hasta $2.5 millones y préstamos comerciales de hasta $5 millones.